• Журнал «Юридический справочник руководителя» сентябрь 2019
  • Рубрика Договорные отношения

Банковский контроль в действии. Что делать, чтобы не попасть в черный список банка

  • 0 комментариев
  • 4 просмотра
Полистать демо-версию печатного журнала
Из статьи вы узнаете, каких клиентов и какие операции банки считают подозрительными. Разберемся, как компании попадают в черный список. Также приведем пошаговый алгоритм действий по исключению из этого списка.


Современные технологии

Контроль за происхождением денег физических лиц и организаций – общемировая проблема. С каждым годом создаются новые международные правила, разрабатываются рекомендации и обязательные нормативы, которые призваны поставить заслон легализации средств, полученных преступным путем.

В этот процесс вовлечены фактически все страны. И мы не исключение. У нас с 2001 г. действует Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

С 2016 г. эффективность данного документа вышла на новый уровень. Это связано как с внесением в него изменений, так и с появлением широких технических возможностей, которые значительно облегчают контроль. Необходимо учитывать новую реальность – современные технические возможности обработки массивов информации, в т.ч. о расходах юридических лиц, предпринимателей и граждан. Разрабатываются все более совершенные программы и системы управления рисками как в банковской, так и в тесно связанной с ней налоговой сфере.

Операции с наличными и не только

Основное правило об обязательном контроле за операциями с наличными установлено в ст. 6 Закона № 115-ФЗ. Обязательному контролю подлежат, в частности, следующие операции на сумму от 600 000 руб.:

  • снятие со счета или зачисление на счет компании (если это не связано с характером деятельности фирмы);
  • обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
  • внесение физическим лицом наличных денег в уставный капитал.

Как видно, банки используют два критерия, которым должна отвечать операция, чтобы попасть под обязательный банковский контроль:

  • размер операции;
  • упоминание операции в специальном перечне.

Соответственно, если клиент банка планирует операцию из перечня, то он должен быть готов представить документы по сделке (корпоративной процедуре), а также подтвердить происхождение денег.

Означает ли это, что клиенту, который намерен совершить операцию на сумму менее 600 000 руб. или операцию, не включенную в перечень (например, внесение наличных на депозит), ничего обосновывать не надо? Совсем нет. Физические и тем более юридические лица должны быть готовы к тому, что при совершении операции с наличными потребуется не только объяснить ее экономический смысл, но и обосновать происхождение денег.

Так, в подп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ закреплены следующие обязанности (!) кредитной организации:

  • получать информацию о целях открытия счетов;
  • регулярно определять цели финансово-хозяйственной деятельности, финансовое положение и деловую репутацию клиентов;
  • определять источники происхождения денег и другого имущества клиентов.

Таким образом, кредитные организации обязаны контролировать операции клиентов (в т.ч. получать информацию об источниках происхождения средств) на постоянной основе и без какой-либо привязки к обязательным случаям контроля. При этом в законодательстве нет четких параметров такого контроля, ограничивающих вмешательство банка в жизнь своего клиента.

Особые клиенты

Кроме подозрительных операций по счетам существуют признаки клиентов, которым будет уделено особое внимание обслуживающего банка. Они перечислены в Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов (утв. Банком России 09.02.2017 № 5-МР):

Вы видите 20% этой статьи, чтобы читать всё


на
Электронная подписка за 8400 руб. Печатная версия за YYY руб.
за 300 руб.


Закрыть
Закрыть

  • Отправить
Закрыть

Подписка


на журналы

Вниманию тех, кто оформил подписку через ООО «Межрегиональное агентство подписки» (ООО «МАП»): важная информация для вас размещена здесь.

Все поля обязательны.
Закрыть

Задать вопрос для интервью
  • Отправить
9 Мая – Всероссийский праздник День победы.