• Журнал «Арсенал предпринимателя» январь 2010
  • Рубрика Сделки и обязательства

При каких обстоятельствах невозвращение кредита может повлечь уголовную ответственность?

  • 0 комментариев
Ни для кого не секрет, что в последние годы в России отмечен резкий рост мошенничеств в сфере кредитования. В такой ситуации вполне объяснимы действия кредиторов, которые по любому поводу обращаются за помощью к коллекторским агентствам. А они в свою очередь прибегают к противоправным действиям, в том числе к запугиванию должников, угрожая уголовной ответственностью. Если вы случайно попали в такую ситуацию, не стоит сразу паниковать. Чаще всего это пустые слова, на которые можно просто не обращать внимания, не опасаясь за себя и свой бизнес.


Зачастую коллекторские агентства и действующие через них (либо через собственные службы безопасности) банки, лизинговые, факторинговые компании угрожают привлечь к уголовной ответственности клиентов, не выполнивших денежные обязательства перед ними. Кредиторы интерпретируют неисполнение обязательств по-своему, называя действия должника мошенничеством. Так ли просто привлечь должника к уголовной ответственности на основании одного только факта неисполнения им обязательства по договору?

Обыватели очень часто называют непогашение или неполное погашение кредита мошенничеством. Они руководствуются постулатом, согласно которому предметом мошенничества является имущественная выгода. Полагая, что норма о мошенничестве подлежит прямому применению при уклонении от исполнения имущественных обязательств, избавлении от материальных затрат, сбережении собственного имущества за счет другого лица и, соответственно, причинении имущественного ущерба в виде упущенной выгоды. Но все не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Согласно ст. 159 УК РФ мошенничество представляет собой хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Классическим примером мошенничества является хищение денежных средств путем их получения по поддельным банковским документам и ценным бумагам: кредитовым авизо, расчетным чекам, мемориальным ордерам, векселям, депозитным сертификатам.

В России уже давно распространено хищение денежных средств путем получения различных кредитов с использованием подложной учредительской или бухгалтерской документации, гарантийных писем, залоговых и страховых документов. В силу ст. 307 ГК РФ кредиторская задолженность обусловливается наличием обязательств одного лица (должника) совершить в пользу другого (кредитора) определенные действия (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.). На практике получение кредита имеет место при заключении договоров поставки, подряда, аренды (субаренды) и т.п.

Как правило, внешне все выглядит хорошо. Получение кредита объясняется деловыми целями, снимается красивый офис (иногда в качестве активных участников предпринимательской деятельности используются и существующие в действительности юридические лица). Однако реальной деятельности не осуществляется, просто кредитные средства потихоньку «рассасываются» по различным организациям.

Работники правоохранительных органов описывают и достаточно сложные случаи, например, когда преступники применяют принцип пирамиды – осуществляют погашение ранее полученного и потраченного не по назначению кредита (и каждого последующего кредита) за счет новых кредитов («кредитная пирамида»). Мошенничество отчетливо проявляется также в случае, когда не удается получить очередной кредит для погашения предыдущего. В данном случае преступление растянуто во времени, никакого гарантированного обеспечения растраченных средств не существует, а жертвой мошенничества оказывается в конце концов та кредитная организация, чей кредит остается непогашенным. При таком способе конечный результат – присвоение чужих средств – предполагается с самого начала, но его наступление по мере возможности откладывается и переносится на каждого нового кредитора. Обманные действия проявляются сразу и имеют продолжение при получении новых кредитов.

Относительно новым способом мошенничества является присвоение кредитных средств, полученных в порядке ипотеки, когда закладываемое недвижимое имущество (чаще всего квартира) заведомо для получателя кредита (залогодателя) не может быть обращено в погашение задолженности.

Таким образом, становится очевидным, что при «кредитных» мошенничествах недостаточно просто не отдавать полученные денежные средства. В действиях преступника должны содержаться дополнительные признаки данного преступления. Рассмотрим их подробнее.

Признаки преступного мошенничества

Мошенничество в уголовно-правовом понимании – это всегда хищение. Под хищением в статьях Уголовного кодекса РФ понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и/или обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Чрезвычайно важно отметить, что получение кредита может быть квалифицировано как мошенничество только в том случае, если у заемщика помимо умысла на завладение имуществом была корыстная заинтересованность. Это означает, что лицо стремилось изъять и (или) обратить чужое имущество в свою пользу либо распорядиться указанным имуществом как своим собственным, в том числе путем передачи его в обладание других лиц.

Вы видите начало этой статьи, чтобы читать всё


на
Электронная подписка за 8400 руб. Печатная версия за YYY руб.
за 300 руб.

  нет голосов

Закрыть
Закрыть

  • Отправить
Закрыть

Подписка


на журналы

Вниманию тех, кто оформил подписку через ООО «Межрегиональное агентство подписки» (ООО «МАП»): важная информация для вас размещена здесь.

Все поля обязательны.
Закрыть

Задать вопрос для интервью
  • Отправить
9 Мая – Всероссийский праздник День победы.