Займы в условиях кризиса: как учесть интересы обеих сторон

В кризисной ситуации компании испытывают трудности с банковским кредитованием. Для многих выходом представляется получение денег по договору займа с юридическим лицом, не являющимся кредитной организацией. Это может быть как оформление займов внутри группы компаний для достижения общих целей, так и просто краткосрочные отношения по размещению (получению) временно свободных денежных средств. Для заемщика выгода очевидна: получить заем, как правило, проще, чем банковский кредит. Для займодавца тоже имеются плюсы: передача денег в заем под проценты может оказаться выгоднее, чем, например, размещение той же суммы на депозит в банке. Расскажем, что нужно учесть при заключении договора займа.

О том, какую сделку следует считать договором займа, сказано в ст. 807 ГК РФ.

В какой момент договор считается заключенным?

Договор займа является реальным. Следовательно, он считается заключенным только в момент фактической передачи суммы займа.

Для заемщика реальность договора означает, что если займодавец по каким-то причинам передумает предоставлять заем, то потребовать передачи денег (иных вещей), будет невозможно.

Причем даже включение в договор условий об ответственности займодавца в случае подобного отказа не защитит заемщика. Объясняется это просто: если сам договор не заключен, то никакие условия такого договора применить также невозможно. Впрочем, заемщик может предложить займодавцу подписать отдельное, не являющееся частью договора займа, соглашение, в котором будут определены последствия отказа займодавца от перечисления суммы займа, в виде, например, уплаты неустойки несостоявшемуся заемщику. Конечно, заставить займодавца подписать такое соглашение будет проблематично. Однако можно попробовать объяснить ему, что заем берется, например, для расчетов по договору поставки, и неперечисление средств повлечет взыскание неустоек с самого заемщика.

Форма договора

Договор займа между компаниями всегда оформляется в письменном виде (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Впрочем, отсутствие оформленного на бумаге соглашения не повлечет за собой недействительности возникшего обязательства по возврату заемных средств, если будет подтвержден факт передачи (получения) денег или иных вещей. Таким подтверждением может выступать «платежка» (с указанием назначения платежа), по которой на счет заемщика были перечислены деньги. В подобных случаях при возникновении спора будет применяться п. 2 ст. 808 ГК РФ. Там сказано, что в подтверждение договора займа может быть предоставлен документ, удостоверяющий фактическую передачу заемщику денежной суммы (других вещей).