• Журнал «Юридический справочник руководителя» март 2019
  • Рубрика Бизнес-кейс

Знакомьтесь: договор факторинга

Факторинг, или финансирование под уступку денежных требований, – ​хорошая альтернатива обычному кредитованию. Можно без залога и поручителей получить у факторинговой компании «живые» деньги, причем не под заоблачный процент. Надо просто уступить денежные требования к своему же должнику, пожертвовав частью задолженности (которую, кстати, пришлось бы еще выбивать у должника). В теории такое финансирование выглядит хорошо и просто. Но есть много важных нюансов. О них и пойдет речь.


Удобство факторинга

Факторинг действительно можно считать альтернативой банковскому кредитованию. Получить финансирование в рамках этого механизма зачастую проще и быстрее. Таким образом компания может, например, пополнить оборотные средства или закрыть кассовый разрыв, возникающий из-за просрочки должника. Взамен финансирования клиент уступает факторинговой компании свои денежные требования к должнику, вытекающие из какого-либо договора (поставка, аренда, подряд и др.).

Удобство факторинга для клиента заключается в том, что полученные деньги можно сразу запустить в оборот, нарастив объем деятельности и, как следствие, выручку. Не секрет, что определенная сумма здесь и сейчас гораздо ценнее, чем спустя определенное время, когда ее удастся получить от должника (возможно, через суд и приставов).

Общая схема взаимоотношений при факторинге выглядит так:

Схема 1
Свернуть Показать
Пример 1
Свернуть Показать

Предположим, у компании нет свободных денег, зато есть требование к должнику, который не рассчитался с ней за отгруженную продукцию. Кредитор может дожидаться поступления оплаты, а может обратиться к факторинговой компании, которая сразу даст «живые» деньги и заберет денежное требование к контрагенту.

Важно сказать, что финансирование может предоставляться без залога или другого обеспечения. В этой модели ценность имеют сами денежные требования, которые клиент уступает факторинговой компании.

К сведению
Свернуть Показать

Факторинговой компанией (финансовым агентом, выражаясь языком закона) может быть только коммерческая организация (ст. 825 ГК РФ). В то же время для клиента подобных требований закон не предусматривает.

Модели работы

Казалось бы, клиенту удобно получить деньги, расстаться с частью задолженности и спокойно работать дальше. Вот только факторинговой компании, напротив, выгодно, чтобы клиент никуда не уходил и, если что-то пойдет не так, отвечал перед ней вместе с должником. И это вполне законно. Объясним почему.

Вы видите начало этой статьи, чтобы читать всё


на
Электронная подписка за 8400 руб. Печатная версия за YYY руб.
за 300 руб.

  нет голосов

Закрыть
Закрыть

  • Отправить
Закрыть

Подписка


на журналы

Вниманию тех, кто оформил подписку через ООО «Межрегиональное агентство подписки» (ООО «МАП»): важная информация для вас размещена здесь.

Все поля обязательны.
Закрыть

Задать вопрос для интервью
  • Отправить
9 Мая – Всероссийский праздник День победы.