«Примерный перечень документов, образующихся в деятельности кредитных организаций, с указанием сроков хранения» был утвержден Росархивом 10.03.2000 и отменен приказом Минкультуры РФ от 17.08.2004 № 39. Таким образом, данный перечень сейчас нельзя использовать как нормативный документ, т.е. на него нельзя давать ссылку в номенклатуре дел. При установлении сроков хранения следует в первую очередь использовать законы, нормативные правовые акты и действующие Перечни. В то же время Перечень кредитных организаций можно использовать как методические рекомендации при определении сроков хранения, не установленных нормативными правовыми актами.
Однако следует иметь в виду, что даже в период его действия некоторые сроки хранения, указанные в данном Перечне, не соответствовали нормативной базе. Были в нем и такие сроки хранения (например, сроки хранения документов по депозитам физических лиц), которые, формально соответствуя законодательству, при их использовании подвергали кредитную организацию существенным рискам. Помимо этого, с 2004 года нормативная база деятельности кредитных организаций заметно изменилась. В связи с этим я бы рекомендовала брать сроки хранения из данного Перечня только в качестве «первого приближения», а затем уточнять их с юристами и представителями других заинтересованных подразделений организации, и только потом утверждать выбранный срок хранения решением экспертной комиссии, на которое в дальнейшем и ссылаться.
Чем же сейчас пользоваться кредитным организациям? В законе «Об архивном деле» сказано, что сроки хранения документов могут устанавливаться законами, нормативными правовыми актами и перечнями (ч. 1 ст. 17, ч. 1 ст. 23 и ч. 3 ст. 6). К сожалению, каких-либо официальных разъяснений или рекомендаций по установлению сроков хранения документов кредитных организаций пока не разработано, так что специалистам приходится использовать все выше перечисленное. В случае если срок хранения документов берется из закона или иного нормативного акта, то в номенклатуре дел дается ссылка на пункт этого используемого документа.
Порой при установлении сроков хранения приходится учитывать и другие факторы, такие, как сроки исковой давности, международное и зарубежное законодательство, историческую ценность и многое другое. Иногда в законах, нормативных актах и действующих перечнях не указаны сроки хранения для определенных видов документов. В таких случаях приходится привлекать имеющиеся методические документы (стандарты, отмененные перечни и т.п.), проводить небольшое исследование и утверждать срок хранения решением экспертной комиссии организации, на которое уже можно ссылаться в номенклатуре дел.
